Обязательное страхование жизни является еще одним дополнительным ипотечным расходом во многих банках. Для них это имеет значение, потому что так банк гарантирует быстрый возврат кредита в случае, если с заемщиком что-либо случится.
Даже если квартира заложена в банке, выселение родственников и дальнейшая продажа при не застрахованности кредитора оказывается затратной и неприятной процедурой. Страхование своей жизни перед банком избавляет родных от долга в непредвиденных ситуациях. В случае отсутствия полиса о страховании жизни наследникам остается либо оформить кредит на себя, либо согласиться продать жилье. В случае же присутствия полиса право на владение собственностью тут же переходит к ним. При страховании от несчастного случая стоимость полиса составляет 0,2-0,5% и 0,45-1% при страховании жизни.
Так, в первый год при кредите $50 тысяч нужно будет платить от $100 до $500. Процент взымается или от суммы кредита или от оставшейся задолженности. В первом случае страховая компания выплатит долг банку, а также возвратит наследникам уже внесенную заемщиком сумму. Заключая договор о страховании жизни, стоит внимательно изучить его условия, особенно страховое покрытие. Это перечень причин смерти или болезни, при которых компания заплатит. Существуют и варианты отказа от выплаты.
Узнайте, с какой страховой компанией сотрудничает банк, чтобы сравнить стоимость и условия страхового покрытия. Можно попробовать оформить сделку по накопительной системе страхования жизни. Такая сделка подходит обеспеченному клиенту, так как, по сути, за время ипотеки он еще раз выплачивает сумму кредита. Для $50 тысяч на 20 лет эта сумма составляет почти $2,5 тысячи ежегодно. При накопительном страховании в списке рисков стоит еще "случай дожития". Если с вами ничего не случится, то через эти 20 лет вам вернут обратно заплаченные деньги и внушительный инвестиционный доход. При гарантии до 4% дохода в год в реальности достигает 8-14%.
